打款没到账查银行流水_贷款银行流水的三大忌

内容来源：银行工资流水账单所属栏目：新闻看点最后更新：4小时前

打款没到账查银行流水

📊 审计实务底稿：银行存款篇 📚 大家好，今天我们来聊聊审计实务底稿中的“货币资金-银行存款”部分。无论你是内控审计还是年审准备，这个部分都非常重要哦！ 1️⃣ 首先，我们需要查看企业明细账中的银行存款情况。去年底的底稿可以作为参考，看看去年银行存款的发生额大不大，银行账户有几个，分别是哪些账户。如果企业本年没有新增、变更或注销账户，那么今年就不用再获取银行信息了，这样可以省去很多麻烦。 2️⃣ 接下来，我们需要从出纳那里获取网银流水。一般我们会找财务要出纳的联系方式，因为会计和出纳是职责分离的。如果直接问会计要流水，可能会遇到尴尬的情况哦！网银流水一定要当面导出，直接发送到我们的邮箱、微信或QQ。有些企业可能会为了造假，对应着账套编一个流水，所以我们要小心。 3️⃣ 然后，我们要对银行存款的增减变动进行分析。企业的明细账和网银流水都会有增减额，二者一致是最合理的。比如明细账和网银期初、期末核对一致，但本期发生额差别很大，网银增减额都比账面大很多，这说明银行记了相反的账，但企业没有记。我们需要用网银去把这个差额找出来！如果是打款给别人，账户错了，然后银行退了款，这种日期相近、打款回款账户一致的，基本可以认为是账户错误发生的退汇，是正常的商业行为，可接受。但如果筛出来这些多的增减份额系个人的，并且一隔隔了好几个月，那说明很可能存在幕后大佬在挪用公司资金，这是违反规定的哦！下一期我们再聊聊双向核对和函证吧~ 希望大家都能顺利完成审计工作！

如何避免经营性贷款被抽贷？🤔 抽贷可是让不少人头疼的问题，为了避免这种情况，我们得先搞清楚造成抽贷的主要原因是什么。以下是一些常见的雷区，大家一定要避开哦！政策因素 📈 如果你申请的是先息后本的贷款，虽然授信期限很长，但银行每年还是会进行一次信用报告的复查。如果正好赶上政策收紧，评分要求变高，而你的评分又不够，那就可能会被要求提前结清贷款，或者改变还款方式。流水问题 💸 有时候，第三方收款人的信息发生变化，银行会重新审查申请材料。如果流水不够，也会导致抽贷。所以，提前规划好资金使用路径很重要。二次抵押贷款 🏠 如果你已经办理了一次经营性抵押贷款，又想去办理二次抵押，这种情况也会导致抽贷。很多合同里都会明确规定不能做二次抵押哦。资金回流问题 🔄 经营性贷款一般都是受托支付，需要打款到企业上下游公司。如果银行通过流水查到资金从第三方账户回流，就会怀疑资金用途。所以，合理规划使用路径，进行技术性截流是关键。无法提供收据和发票 📜 放款后，银行可能会要求客户提供发票和收据等材料。如果无法提供证明，也会导致抽贷。严重逾期 ⏳ 如果经常恶意逾期，并且多次催促还不归还，甚至失联，这种情况不用多说，肯定会被提前抽贷。企业主体发生改变 🏢 申请时的企业主体发生重大改变，比如企业注销、有诉讼、没按时上传年报、经营场地无法联系等异常情况，都有可能导致抽贷。尤其是先息后本的贷款，分分钟不给续贷。风控和客户经理因素 🕵️‍♂️ 有些风控基于风险因素，觉得你有可能坏账的风险，也会要求支行提前抽贷要求你还款。虽然这种情况很少见，但也存在。违规流入禁入行业 🚫 如果资金违规流入基金、股市、楼市等禁入行业，被查到也会要求提前抽贷。房产发生重大改变 🏠 比如房产价值暴跌或者因为外界因素造成重大损毁等等，这种情况也会造成抽贷。当然，这种情况一般是有很大的空间可以和银行协商的，保持正常还款即可。希望这些信息能帮助大家避免抽贷的困扰！如果有其他问题，欢迎随时提问哦！

如何验证POS机是否正规安全？验证POS机是否正规安全，可以通过以下两种方法：小金额消费后查看银行流水 📊 进行一笔小额消费后，登录自己的网上银行或到银行柜台查询交易流水。注意查看打款方是否为该POS机公司的名字。如果打款方与POS机公司名称不符，可能存在风险。官方渠道验证POS机合规性 📜 通过官方渠道验证POS机的合规性：访问中国人民银行官网：登录中国人民银行官网。进入政务公开：在官网左上角找到“政务公开”选项。选择法定主动公开内容：在政务公开页面中，选择“法定主动公开内容”。查找行政执法信息：在法定主动公开内容页面中，找到“行政执法信息”。查看行政审批公示：在行政执法信息页面中，找到“行政审批公示”。查找支付业务许可信息公开：在行政审批公示页面中，找到“支付业务许可信息公开”。确认已获许可机构：在支付业务许可信息公开页面中，查找该POS机是否在许可机构范围内。如果该POS机不在许可机构范围内，可能存在合规性问题。通过以上方法，您可以简单验证POS机的安全性和合规性，确保使用安全正规的POS机进行交易。

投行卡流水核查指南目的：银行流水可能存在违反监管规定受到重点关注的情况，包括但不限于以下情形： 1、股权代持。如分红期间部分股东向某一特定股东打款； 2、业务造假。如营造虚拟供应商、虚拟客户； 3、资金管理不规范。如非经营性往来、频繁的进行资金拆借（当日借出，第二日归还）、关联方代收代付等； 4、大额存取现。可能涉及商业贿赂、利益输送、体外循环等； 5、发行人通过自然人银行账号进行体外循环。如自然人向供应商直接打款、通过自然人账号向客户收款、自然人频繁存取现金等； 6、商业贿赂。如销售人员频繁进行与消费能力不匹配的大额采购，亦如发行人大额购买无实物资产的商标、专利；核查人员范围： 1、在公司任职的自然人股东（持股1%以上）的银行流水； 2、董事、监事、高管（现任及报告期内所有曾任）； 3、尽职调查中中介机构认为需要核查的其他人员控制的所有银行账户（根据核查情况更新补充），如可能需要核查上述人员直系亲属（配偶、父母、子女），或者存在大额资金往来的近亲属； 4、采购主管、销售主管、财务负责人、出纳、主要管理人员的秘书/助理/司机的银行流水；核查银行范围： 1、六大行工农中建交+邮储 2、主要股份制银行招商银行、中信银行、光大银行、民生银行、兴业银行、浦发银行、平安银行、广发银行、华夏银行… 3、自然人开户的其他所有银行。【自然人主动提供或通过云闪付查询到的账户】 4、公司/自然人所在地银行当地都会有各自的一些城商行、农商行，也要纳入核查范围内。具体的流水核查细节还有很多，篇幅有限不详细展开。

无验资报告，股东如何证明已实缴出资？ 🤔 没有验资报告，股东如何证明自己已经实缴出资呢？别担心，这里有几种方法可以帮你搞定！ 1️⃣ 公司出具“完成出资的证明”：这是最直接的方式啦！让公司出具一份证明，说明你已经完成了出资义务。 2️⃣ 银行流水记录：如果你打款给公司但没标明投资款，也没关系。只要银行流水上能查到这笔款项，并且用途栏里标注了“出资”、“投资款”或“增资款”，那就足够了。 3️⃣ 公司工商年报：股东可以通过查看公司的工商年报来证明自己已经实缴出资。年报上会详细列出股东的出资情况。 4️⃣ 年度报告：公司的年度报告也会显示股东的出资情况及资产状况等信息，这也是一个很好的证明材料。 🔍 如果股东主张自己账户向公司转入大量小金额款项作为实缴出资，这种情况会受到重点审查，因为这可能涉及公司与个人之间的关联交易哦！希望这些方法能帮到你，让你轻松证明自己的实缴出资！💪

长沙商转公资料及流程办理资料 1：户口本（原件及复印件）夫妻双方 2：身份证（原件及复印件）夫妻双方 3：住房公积金个人贷款申请表（在公积金中心填写） 4：结婚证（原件及复印件） 5：个人征信（人民银行详细版）夫妻双方 6：不动产权登记信息表或不动产权登记情况表（地球号公主号关注不动产登记，下面可查） 7：商贷还款流水证明（近6个月以上还款流水或贷款余额对账单，要显示商贷剩余本金） 8：商品房买卖合同（原件及复印件） 9：不动产权证（复印件）（地球号公主号关注不动产登记，里面可查） 10：契税发票 (原件及复印件） 11：长沙住房公积金商业代款转公积金代款同意书 12：商品房代款合同（原件及复印件）办理流程 1：先去银行盖章申请书， 2：带着同意书和其他资料 (缺件不收，建议早点去取号“代款收件”,资料产全的话也得办进一个小时） 3：内五区市公积金都可以通办，排队取号，收件填表等面签通知电话，审核通过了公积金或通知借款人的，中间有条短信会让你去还掉差额（有就款还掉，没有就不用还）。 4：接到公积金审批通过电话后，带身份证、户口本、房产证、购房合同借贷合同的原件到公积金中心去面签即可。 5：预计15天左右打款，银行扣款 6：不动产登记中心(地球公主号) 办事大厅一在线预约一个人预约一抵押注销登记一预约地点时间，办理抵押注销，将注销后的不动产权登记情况或不动产权登记表交回公积金面签窗口进行审核即可

佛山二手房过户全流程详解，轻松搞定！嘿，大家好！今天咱们来聊聊在佛山买二手房的那些事儿，特别是过户的流程。整个过程其实没那么复杂，但细节还是挺多的。下面我就给大家详细讲讲，希望能帮到你们。一、买卖双方产调及签约 📝 首先，买卖双方得先做个产调，看看房子的产权情况。卖方可以通过“佛山自然资源局”的公主号查一下，看看房子有几个产权所有人，有没有抵押或者限制交易的情况。买方也得自查一下自己的征信报告和收入流水，确保自己符合银行的贷款要求。这些步骤很重要，千万别忽视！二、购房资金监管及按揭申请 💼 从2024年开始，佛山二手房过户前必须做资金监管。这一步可以确保交易资金的安全。你可以在房管网签之后，通过“佛山智慧房产”平台小程序完成监管协议签署，然后把购房款存入ZF监管账户。这样，过户完成后资金才会解冻，避免了提前支付却无法过户的风险。如果你是贷款买房，还得向银行申请按揭。提供好相关资料就行了：购房人身份证、征信报告、半年收入流水、婚姻证明、户籍证明、网签合同。如果是公积金贷款，提前告知银行就行了。申请完后大约等5-7个工作日就能拿到同贷审。三、二手房缴税及过户手续 📜 缴税和过户的手续其实也不复杂。二手房的税费一般包括契税、个税、增值税和印花及工本费等，但大部分都可以免征。具体需要带什么资料，可以提前查一下。卖方需要提供身份证、房产证、购房及契税发票、户籍证明和婚姻证明；买方则需要身份证、户籍证明、婚姻证明、网签合同原件和银行同贷证明。预约过户可以通过“佛山政务通”公主号或者市民热线进行。现在佛山的房管局基本实现缴税过户一站式办理，只需预约一个号就行了。四、按揭银行放款及交房时间 🏠 如果贷款买房，银行会先取走新房产证，进行线上办理入押手续。大约等3-7个工作日，银行核对房产证有效且买方已支付购房首付款（转账凭证）后，就会安排发放尾款，直接打款到卖方的银行卡账户。买方可以在银行发送尾款后大约一周凭身份证原件前往银行领取房产证。卖方收到所有购房款后就可以交房了。交房时要注意检查房屋是否有漏水、破损等问题，还要确保卖方缴清所有欠费。双方到房屋内一起核对无误后进行交房协议签署，恭喜你入住新房！温馨提示 📢 最后提醒一下大家，如果卖方有户口还挂在该房屋上，必须在合同中设置保证金并约定迁出期限，以免影响买方的入户需求。希望这些信息能帮到你们，祝大家都能在佛山选到心仪的房子！有任何问题欢迎随时来找我哦！

贷款刷流水被骗，银行卡被冻结怎么办？临近年底，很多人因为贷款刷流水被骗，导致银行卡被冻结。这种情况该如何处理？会不会面临法律问题？让我们通过一个案例来了解。案例：张某在2024年9月27日通过微信添加了一个自称可以给征信黑户办理5到20万贷款的人。张某抱着试试看的心态答应了办理5万的贷款。十几分钟后，对方称贷款已经通过，要求提供银行卡和身份证号以便打款。一个小时后，对方称打款失败，因为卡流水不够。对方表示可以免费帮忙刷流水，并给了一个微信号，要求按指示操作。张某按照要求提供了卡号，几分钟后收到一笔3000元的转账，随后按照对方提供的二维码消费刷流水。这样操作了几次后，对方称流水仍不达标，要求再刷几次。到了第三天，张某发现银行卡异常，几天后卡片无法使用。咨询后发现被骗，贷款刷流水都是套路。在本次案例中，张某联系异地警方花了近一个星期的时间，但联系电话打不通，打通了也找不到负责办案的民警，接电话的民警不给查询，不答应邮寄材料，要求本人过去处理，不出具不涉案证明等问题都是常态。这些问题才是解冻银行卡的最大阻碍。要学会变通，这些问题都是小问题。经过与警方协商，张某通过邮寄说明材料的方式协助警方完成了调查，排除了涉案嫌疑，顺利解冻了银行卡，并在客户的要求下邮寄了案件的不涉案证明，银行卡顺利解除冻结。所以，银行卡被司法冻结的，一定要给予足够的重视。本身就涉及案件问题，如果不积极处理，涉案记录会像征信一样影响一生。

理赔成功却迟迟不打款？试试这些方法！嘿，朋友们！是不是有时候你理赔成功了，但公司就是不给钱？别急，我来给你支几招，帮你解决这个烦心事儿。申请强制执行 🚨 首先，最直接的方法就是申请强制执行。只要确认过了上诉期（一般是从送达日期开始算，再加上15天），第16天你就可以去法院申请强制执行了。准备好材料 📋 提前准备好这些材料：仲裁裁决书送达证明身份证和银行卡复印件企业信息（可以去国家企业公示系统打印）现场填写材料 🖋️ 去法院现场填写强制执行申请书，申请金额包括本金、到实际支付日的利息和加倍部分债务利息。还有申请人与被申请人的地址、联系方式线索书，以及执行款收款账户确认书。开始立案 🏛️ 去当地法院登记拿材料，然后取号填写。有些法院要求线上立案线下提交材料，现场找工作人员咨询提交即可。分配到执行法官后，及时沟通了解执行进度。依靠法院调查令 🔍 与法官沟通发调查令，调取银行流水、工商资料查看异常支出情况，获得财产转移线索。对于一人有限公司，可以申请追加股东为执行人。申请公司破产 🏯 如果公司实在没钱，可以考虑申请公司破产。普通债权人申报债务公司破产没有特殊限制，但职工债务申请破产各地法院认定不一。股东加速出资 💰 有些公司注册资本未实缴，可以在公司已经无财产可执行的情况下，申请追加未实缴出资股东提前履行出资义务。拒不执行罪 ⚖️ 如果老板或企业单位有能力履行而拒不履行，依据刑法313条规定，情节严重处三年以下有期徒刑或者罚金。依据民法第三十七条，对公司法人代表、主要负责人等直接负责人限制出境；另向法院申请限制高消费，列入失信被执行人名单。希望这些方法能帮到你，官司打赢了，钱却拿不到的问题，真是让人头疼。不过，别担心，办法总是有的！

🤔抵押贷款为何要查流水？ 💸你是否也好奇，为什么去银行办理抵押贷款时，柜员小姐姐会要求你提供流水呢？其实，这背后隐藏着银行的风险控制逻辑哦！ 🏠首先，银行需要确保你的收入稳定，这样才能保证你能够按时还款。通过查看你的流水，银行可以判断你的收入是否足够覆盖贷款。 💡其次，银行还要防止你通过虚假流水来骗取贷款。所以，他们会仔细核查你的每一笔交易，确保你的收入是真实的。 🔍最后，银行还会关注你的支出情况，看看你是否有可能因为某些原因无法按时还款。比如，突然的大额支出或者收入波动过大，都可能引起银行的注意。 💡所以，为了顺利办理抵押贷款，记得提前准备好你的流水哦！这样不仅能提高贷款成功率，还能让整个过程更加顺利。 🚨如果你发现自己的流水不够理想，不妨试试以下小技巧：让父母作为“神秘打款人”，提前6个月开始固定转账。通过正规渠道开具租金收入发票。将年终奖分摊到每个月，附上企业盖章的收入证明。 💡记住，银行的风控流程是非常严格的，所以提前做好准备非常重要。希望大家都能顺利拿到贷款，实现自己的梦想！